Les banques Challenger: c'est ce que vous devez savoir

Si vous pensez que les services bancaires de quartier ne sont plus ce qu'ils étaient, vous avez raison. Au cours des cinq dernières années, plus de 3 000 succursales bancaires ont fermé leurs portes à travers le Royaume-Uni. Parmi ceux qui restent, beaucoup ont désormais des horaires d'ouverture réduits.

Avec moins de succursales bancaires dans la rue principale, le moment est peut-être venu d'examiner vos options bancaires. Si vous passez à une banque challenger - comme beaucoup d'entre nous le font actuellement - vous constaterez peut-être que vous n'avez pas besoin d'un service conventionnel en agence après tout.

Ici, nous rassemblons tout ce que vous devez savoir sur les banques challenger et expliquons comment le passage à une banque pourrait révolutionner la façon dont vous gérez votre argent.

Que sont les banques challenger?

Les banques Challenger sont de plus petites banques qui offrent des services via une application ou via leurs sites Web, vous permettant de faire toutes vos opérations bancaires numériquement. Si vous devez faire quelque chose pour lequel vous vous rendez normalement dans une agence bancaire, comme déposer un chèque, de nombreuses banques challenger vous permettront d'utiliser un bureau de poste. Ces nouveaux enfants du secteur bancaire sont souvent également appelés sociétés Fintech (technologie financière).

L'un des gros atouts des banques challenger est que nombre d'entre elles proposent des services que les grandes banques n'offrent pas ou sont encore en développement. Il s'agit notamment de notifications à jour sur vos dépenses et d'outils de budgétisation. Ils suppriment également les frais tels que les frais sur les dépenses à l'étranger.

Si vous décidez d'ouvrir un compte bancaire challenger, la bonne nouvelle est qu'il est désormais facile de changer de banque, grâce au Garantie de changement de compte courant. Cela signifie qu'il appartient aux banques de faire tout le travail nécessaire pour passer votre compte à un nouveau fournisseur pour vous, et elles doivent terminer le processus dans les sept jours. Si vous n'êtes pas prêt à faire le saut vers une banque challenger complètement, vous pouvez conserver votre compte bancaire high street et ouvrir un compte supplémentaire auprès d'une banque challenger pour voir comment vous vous en sortez!

Meilleures banques challenger

Monzo

Monzo a vraiment pris son envol au Royaume-Uni. Selon les dernières statistiques de l'organisation des paiements automatisés BACS, Monzo était l'une des banques qui a gagné le plus de nouveaux clients après l'introduction de la garantie de changement de compte courant en 2018.

Environ trois millions de personnes utilisent désormais Monzo. Alors, qu'obtenez-vous?

• Dépenses gratuites à l'étranger. Contrairement à de nombreuses banques traditionnelles, Monzo ne facture pas lorsque vous dépensez votre carte à l'étranger. Vous n'avez pas non plus besoin d'informer la banque de votre départ - donc plus de paiements refusés et d'appels à l'étranger pour déverrouiller votre carte!

• Fonctions de budgétisation faciles. Ceux-ci vous permettent de suivre les factures en cours.

• Pots d'épargne personnalisés. Avec Monzo, vous pouvez créer vos propres pots d'épargne et leur affecter des images pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Monzo a actuellement un taux d'intérêt de 1,5% sur l'épargne.

• Sauvegarde des modifications de rechange. Vous avez du mal à économiser? L'application arrondit votre monnaie de rechange à chaque fois que vous dépensez. Donc, si vous dépensez 4,25 £ pour le déjeuner, il transférera automatiquement 75p dans vos économies.

Starling Bank

Comme Monzo, Starling est une banque exclusivement numérique. Sa fondatrice et PDG Anne Boden a lancé la banque en 2014 pour changer l'expérience des clients avec les opérations bancaires quotidiennes. Il ne facture pas les dépenses à l'étranger et les taux de change sont compétitifs.

Que propose Starling?

• Notifications de dépenses instantanées. Celles-ci sont soigneusement classées sur l'application afin que vous puissiez voir en un coup d'œil ce que vous dépensez le plus, comme les sorties au restaurant ou les divertissements.

• Rappels. Vous pouvez poliment pousser n'importe qui qui vous doit de l'argent en lui envoyant un simple lien de rappel, et vous pouvez également fractionner les factures de cette façon.

• Découvert. La facilité de découvert arrangée vous donne une marge de manœuvre lorsque l'argent est serré. Et lorsque votre compte est créditeur, Starling paie 0,5% d'intérêt si votre solde est inférieur à 2 000 £ ou 0,25% au-dessus.

• Marché des produits financiers. Cela vous permet d'accéder à d'autres produits financiers via l'application.

• Outils commerciaux. Le compte d'entreprise est livré avec des fonctionnalités supplémentaires telles que des outils de comptabilité et sans frais mensuels.

Revolut

Revolut serait l'une des plus grandes banques challenger, avec plus de 1,5 million d'utilisateurs au Royaume-Uni et près de 5 millions aux États-Unis. Comme Starling et Monzo, vous bénéficiez des notifications de dépenses et des outils de budgétisation, mais il a toute une série d'autres fonctionnalités particulièrement utiles pour ceux qui voyagent régulièrement.

• Monnaie cryptographique. L'application vous permet d'échanger en crypto-monnaies, ce qui signifie que vous pouvez acheter du café avec des Bitcoins!

• Conversion de devises. Vous pouvez changer de l'argent dans différentes devises (vous pouvez également verrouiller les taux de change de cette façon).

• Frais de compte. Il y a un forfait de 5 £ pour une carte avec des services gratuits, mais vous pouvez passer au service premium pour 6,99 £ par mois - ou 12,99 £ si vous voulez une carte métal. Le service premium vous offre des extras tels que l'accès aux salons d'aéroport, une assurance médicale à l'étranger et une assurance bagages retardés. La carte métal vous offre un bonus supplémentaire de 1% de cashback sur les achats effectués hors d'Europe et de 0,1% en Europe. Vous pouvez également bénéficier d'un concierge disponible 24h / 24 et 7j / 7 pour vous aider dans les réservations de vols et les réservations d'hôtels.

N26

N26 est encore relativement nouveau au Royaume-Uni. Son compte standard est gratuit, mais vous pouvez passer à N26 You (4,90 £ par mois) pour des fonctionnalités supplémentaires telles que le retrait gratuit de l'ATM à l'étranger. La carte métallique N26 coûte 14,90 £ par mois, mais vous bénéficiez d'une équipe de support client dédiée, ainsi que d'un accès gratuit au salon dans les aéroports.

Mon argent est-il en sécurité?

Les banques Challenger doivent respecter les mêmes règles et réglementations que les autres banques et sont protégées par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Cela signifie que s'ils tombent en panne, vous êtes couvert jusqu'à 85 000 £.

Vérifier si une banque est couverte par le FSCS ici.

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