Épargne-pension: que faire si vous n'avez pas suffisamment épargné

Si la retraite approche à grands pas et que vous n'êtes pas prêt, voici ce que vous devez faire maintenant.

Lorsque vous êtes jeune, il est trop facile de différer l’épargne pour une pension, car la retraite semble si loin. Mais plus vous commencez à économiser tard, plus il est difficile de vous mettre sur la bonne voie.

Heureusement, quel que soit votre âge, vous pouvez faire certaines choses.

Voici cinq étapes pour vous empêcher de paniquer et régler votre pension une fois pour toutes.

1. Maximisez votre pension d'État

La pension d'État constitue le fondement de toute retraite. La première étape consiste donc à vérifier combien vous obtiendrez.

Le maximum est de 159,55 £ par semaine, mais vous avez besoin de 35 ans de cotisations à la Sécurité sociale pour l'obtenir. Vous pouvez vérifier ce que vous recevrez sur https://www.gov.uk/check-state-pension.

Si vous n'êtes pas sur la bonne voie pour le montant total - ne vous inquiétez pas. Si vous avez pris soin d’un enfant ou d’un parent âgé, ou si vous avez reçu une allocation de demandeur d’emploi, vous devriez être éligible aux crédits d’assurance nationale pour compléter vos cotisations.

Même si vous n'êtes pas éligible aux crédits, vous pouvez payer des contributions volontaires.

En savoir plus ici.

PLUS: Les trois choses que vous devez savoir sur votre pension

2. Découvrez ce que vous avez enregistré d'autre

Pour la plupart d'entre nous, 159,55 £ par semaine ne suffiront pas pour une retraite confortable, ce qui signifie que vous avez besoin d'autres économies pour augmenter vos revenus.

J'espère que vous aurez déjà des économies sur le lieu de travail. Si vous avez un emploi, plus de 22 ans et gagnez plus de 10 000 £ dans une seule entreprise, vous auriez dû être automatiquement inscrit à un régime de retraite.

Vous pouvez également avoir une épargne-pension avec tous les employeurs précédents que vous avez eus.

Il peut s'agir de régimes de salaires finaux ou de pensions à cotisations définies.

Toutes les entreprises avec lesquelles vous avez une pension devraient vous envoyer un relevé annuel, mais si vous avez déménagé et que vous avez un emploi, il est possible qu'elles vous aient perdu de vue.

Parcourez vos documents pour identifier les schémas dans lesquels vous avez enregistré. Si vous pensez que certains détails vous manquent ou que vous avez perdu la trace d'une pension, essayez d'abord de contacter vos anciens employeurs.

Si cela ne fonctionne pas, vous pouvez utiliser le Service de suivi des pensions pour obtenir les coordonnées des régimes.

3. Calculez votre revenu mensuel

Une fois que vous avez rassemblé toutes les informations de votre état, de votre lieu de travail et de vos pensions privées, vous pouvez les brancher dans un calculateur de pensions pour déterminer combien vous êtes susceptible d’obtenir chaque mois.

Celui-ci du Service de conseil financier est bon.

Assurez-vous d'inclure également tout autre revenu ou épargne comme les ISA, les héritages prévus ou les revenus locatifs.

La calculatrice estimera combien vous devrez vivre chaque mois.

Comparez cela à vos dépenses mensuelles habituelles (y compris les factures) et déterminez si vous en aurez assez pour vivre, il peut y avoir des domaines où vous pouvez économiser, mais pensez de façon réaliste à combien vous avoir besoin.

Si vos économies couvrent ce dont vous avez besoin, tant mieux, vous êtes sur la bonne voie pour la retraite. Sinon, pas de panique, ce n'est pas trop tard pour dépanner…

4. Retarder la retraite

Si vous n'en avez pas assez caché, le plus simple est de repousser votre retraite.

Par exemple, en retardant votre pension d’État, vous augmenterez votre revenu hebdomadaire. Et travailler plus longtemps signifie plus de temps pour que vos économies existantes se développent.

Vous ne pourrez peut-être pas (ou ne voudrez pas) travailler à temps plein indéfiniment.

Heureusement, la retraite n’a pas à être au bord de la falaise. Il vaut donc la peine de parler à votre employeur de la réduction du nombre d’heures ou de jours de travail. Ou penser à changer de carrière.

Utilisez ce temps pour économiser tout l'argent que vous pouvez - afin d'augmenter encore plus vos économies.

Regardez d'autres sources de revenus.Si vous ne voulez pas continuer à travailler, l'alternative est de commencer à chercher d'autres façons de compléter vos revenus de retraite.

Vous pourriez penser à transformer un passe-temps en une source de revenus, par exemple les amoureux des chiens peuvent gagner de l'argent en tant que promeneur de chiens et les photographes passionnés peuvent penser à vendre leurs photos en ligne. Vous pouvez également penser à tirer le meilleur parti de ce que vous possédez, qu'il s'agisse de trouver un locataire pour votre chambre d'amis ou de vendre d'anciens disques sur eBay.

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